多人不堪压力自杀！焦作公开宣判大案！诈骗12亿元，145万人受害！

论坛小编罗尼

2019年，刚入职不久的李佳（化名），看中了一款新手机，因没有积蓄，转而选择在网贷平台“蛋花花”上借了3000元。由于一周内没有及时还账，利息越滚越多，最终欠款高达几万元。为逼迫还款，该平台伪造李佳的暴露照片，四处分发至其家属、朋友。李佳无奈之下只好求助家人，四处借钱才得以偿还。

其实，在全国和李佳一样的受害人多达百万。今年10月15日，武陟县法院对贾某等17人涉恶“套路贷”案件进行公开宣判，依法以诈骗罪、催收非法债务罪、侵犯公民个人信息罪、买卖国家机关证件罪、买卖身份证件罪等罪名，判处被告人贾某有期徒刑19年，并处没收个人全部财产，罚金60万元；分别判处其余16名被告人有期徒刑12年至3年不等，并处相应罚金。

经查，2017年9月至2019年3月，该犯罪集团披着借贷的“合法”外衣，利用多个网贷APP，在全国范围内实施诈骗，以发送威胁辱骂文字、淫秽PS图片等“软暴力”手段非法催债，非法获取通讯录11亿余条，向2100余万人拨打催收电话、300余万人发送催收短信，受害群众多达145万人，诈骗金额高达12亿余元。更让人触目惊心的是，有多名被害人因在多家网贷APP贷款，不堪催收压力而自杀。

//设下陷阱 等你入“套”//

2017年年初，被告人贾某指使被告人肖某于当年9月成立北京百乘金蛋科技有限公司，以贾某实际控制经营的北京钱得乐科技有限公司、北京百乘科技有限公司、北京百乘金科科技有限公司等公司为依托，招募、纠集刘某、王某维等人大肆实施诈骗、催收非法债务等犯罪，逐步形成了以贾某为首要分子，肖某、刘某、王某维为重要成员的恶势力犯罪集团。

2017年9月以来，该犯罪集团先后制作并上线运行“蛋花花”“小红鱼”等10个自营网贷APP软件，并通过“浅橙”“融360”等9个渠道网贷APP软件，在全国范围内进行放贷，实施诈骗。

那么，犯罪分子如何做到让受害人“只要借了钱就会背上高额债务”？

法院审理查明，该犯罪集团为谋取高额利益，明知其不具备网络贷款资质，长期同时运营多款网贷APP，通过网络在全国范围内向不特定多数人进行非法放款活动，以“利息低”“放款快”“无抵押”“无担保”等虚假广告为诱饵，引诱被害人下载、注册、使用网贷APP进行借贷。

在违法开展现金贷活动中，该犯罪集团形成了以1000元至3000元不等为借款金额，还款期限7天、14天为主的网络贷款模式，并以“服务费”的名义，预先从借款本金中骗取被害人支付10%—39%（年化利率高达255%—1972.36%）的“砍头费”等不合理费用。

“以借款1000元为例，被害人要支付300元的‘服务费’，实际上只借到了700元本金，如果到期还不上可以再次支付300元的‘服务费’以办理展期手续，每笔贷款可展期两次，每次都要收取300元的‘服务费’，这还不算利息和逾期费用，借了700元可还款时却远不止这些。”该案的承办法官常丽君说，如果被害人正常借款偿还后，该犯罪集团的电销人员采取“再次借款额度会提升”“可向其提供一款服务费较少的产品”等噱头诱使被害人继续在其贷款APP上重复借款，从而攫取更多的“服务费”。

该犯罪集团利用借款人对民间借贷法律知识的无知，编造“视频费”“平安福”“居间服务费”“技术信息服务费”“保险费”等名目繁多的虚假理由，使借款人误以为是正常的民间借贷，陷入错误认识，以为其有义务支付除利息以外的所谓的“服务费”。“被告人在庭审上供述，其实他们根本没有提供任何服务。”常丽君说。

2019年3月15日，该犯罪集团运营的“蛋花花”网贷APP被中央电视台“3·15”晚会曝光后，为逃避监管，购买大量营业执照原件、法定代表人身份证原件等资料，以多家空壳公司名义制作了67个自营网贷APP软件和16个渠道网贷APP软件继续进行放贷。

经查，该案的受害群众多达145万人，而该犯罪集团通过非法发放贷款进行诈骗，非法获利12亿余元，给被害人的财产造成严重损失，严重扰乱金融管理秩序。

疯狂催收  践踏尊严//

“套路贷”里最核心的套路就是只要借了钱就根本还不上，犯罪分子在“合法”外衣的伪装下，用“甜言蜜语”让借款人掉入层层陷阱，最终陷入无底深渊。

在实施“套路贷”活动中，该犯罪集团通过预设程序在被害人下载APP时非法获取被害人通讯录、通话记录等个人信息，在被害人借款即将到期或无法按时还款时，通过频繁拨打骚扰电话、发送威胁辱骂文字、淫秽PS图片等“软暴力”手段，轰炸被害人及其亲友，严重侵害被害人及其亲友的正常生活和工作。

该犯罪集团成立了3家内部催收公司，并委托90余家外部催收公司，招募大量员工，专门对受害人进行催收。同时，为保证催收的顺利进行，通过后台技术手段非法获取借款人手机内的通讯录等公民个人信息。

常丽君说：“借款人借的一般是比较小的数额，本就囊中羞涩，可能一次性还不了本金和利息，被告人就抓住了这种心理，提出可以展期，这相当于一个无底洞，逾期后就由催收员对借款人进行催收，相当于一环套一环。”

百万名受害人中，有的像李佳一样，东拼西凑还了贷款。可还有部分受害人不堪恐吓、滋扰而走上了不归路。

“这两个高利贷平台真是太丧尽天良，生生逼死了我，‘蛋花花’‘乐优觅机’，我做鬼也不会放过你们。”被害人徐某因无力偿还借款，自杀身亡。据调查，徐某及其近亲属遭到催收员以电话、短信骚扰等方式进行催收达51次。

被害人蒋某因无力偿还APP上的借款，蒋某及其近亲属遭到催收员以电话、短信滋扰等催收达80次。“你非要让我们挨个联系亲戚朋友找你是吧？我们挨个联系你所有的亲戚朋友，来帮你处理。你这么可爱的儿子，你就让他上不了学。”催收员多次这样威胁、恐吓蒋某。最终，蒋某不堪催收压力，在家中服毒自杀。

更可恶的是，被害人马某已经被该犯罪集团的催收员恐吓的服药自杀，在医院抢救期间，催收员仍不放过马某及其亲朋，继续进行电话、短信骚扰47次。在马某抢救无效死亡后，马某的妻子还收到“蛋花花”发送的淫秽侮辱催收短信。

被害人王某还是一名大学生，因在“蛋花花”上借款后逾期，王某及其父母、同学等13人遭到催收员以短信、电话滋扰115次，还恐吓王某：“我打电话让你还钱，你要是一直不还，我让你通讯录里的人都知道。”催收员的恐吓、滋扰严重影响了王某的生活和学习，他不得不辍学。

周密部署 终受制裁//

据了解，2019年6月，该案指定武陟县公安局开展线索核查，为了将犯罪嫌疑人抓捕归案，公安部调集1500余名警力进行集中收网，当场控制相关人员1407人。截止2020年11月，主犯贾某及骨干成员全部到案。而武陟县法院审理的以贾某为首的17名被告人就是整个“套路贷”案的核心人物，审理工作尤为关键。

自受理贾某等17人涉恶“套路贷”案以来，武陟县法院高度重视，该院院长年颖多次主持召开专题部署会，抽调高素质办案人员组建专案组，全力保障案件顺利审理。

该案社会影响力大，涉及法律问题复杂，审理难度较高，涉及卷宗400余本，工作量之大可想而知。为加快案件进度，保证案件质量，专案组成员开启“5+2”“白+黑”的工作模式，认真阅卷，逐罪梳理证据，查证犯罪事实，反复研究讨论。该院还详细制定了庭审、安保、防疫等工作预案，成立工作小组，明确职责分工，依法组成7人合议庭，每天开庭到22时，最后一天甚至开庭到凌晨2时，历时5天时间，顺利有序地完成了庭审。

该院审理后认为，贾某纠集并组织领导肖某、刘某、王某维等人以非法占有为目的，实施非法放贷、形成较为固定的犯罪组织，扰乱经济社会生活秩序，造成极为恶劣的社会影响，是恶势力犯罪集团，其实施的诈骗、催收非法债务等犯罪均成立。

308页判决书，揭露了该犯罪集团的罪行。武陟县法院依法以诈骗罪、催收非法债务罪、侵犯公民个人信息罪、买卖国家机关证件罪、买卖身份证件罪等罪名，判处被告人贾某有期徒刑19年，并处没收个人全部财产，罚金60万元；分别判处其余16名被告人有期徒刑12年至3年不等，并处相应罚金。

该案是扫黑除恶专项斗争以来武陟县法院审理的涉案资金最大、受害人最多、影响最广的涉恶“套路贷”案件，也是该院在信息网络战场开展扫黑除恶专项斗争取得的重大胜利。

“要杜绝无节制消费心理，保护好个人信息，不要贪图小便宜，不要轻信‘无抵押、低利率’等虚假广告，对短期‘利滚利’的网贷保持高度警惕。”常丽君说，广大群众要加强自我防范意识，提高风险抵御能力，遇到非法网贷行为，一定要保存网贷“软暴力”催收证据，第一时间报警，用法律武器保护自己。

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